大家都知道，只要符合理赔标准，医疗险是可以赔付看病的医药费。

但医疗险理赔也是学问的，尤其是医保和商业医疗险同时使用时，如果顺序错误会遭受损失的！

🌰举个例子

老王有北京职工医保，买了一份百万医疗险，免赔额为1万元。

等待期过后，因一般疾病（非合同约定的重大疾病）在三甲医院住院做手术，总共花了医药费8万元，其中医保内项目花费5万元，医保外花费3万。

(假设所有费用都在百万医疗险的责任内)

情况一：先医保报销，再保险理赔

根据北京医保分段报销规则：

图片来源：北京本地宝

【1300-3万部分】(30000-1300)*85%=24395元

【3万-4万部分】(40000-30000)*90%=9000元

【4万-5万部分】(50000-40000)*95%=9500元；

总计报销金额为：24395+9000+9500=42895元，约占总花费的54%。

医保报销后，再申请百万医疗险理赔：

[80000(总花费) - 42895(医保报销) - 10000(免赔额)]*100%=27105元，约占总花费的34%。

最终老王看病花了80000元， 自费10000元。

情况二：直接申请百万医疗险理赔

如果王老本次看病不使用医保，直接申请百万医疗险理赔。

通常情况下，百万医疗险规定：

如果按有医保身份进行投保，但没有使用医保报销直接申请理赔，在扣除1万免赔额后，剩余部分百万医疗险只能按60%进行赔付。

所以此时百万医疗可以赔：(80000-10000)*60%= 42000元，占总花费的53%。

看似是医疗险赔付更多了，但别高兴太早：先使用商保报销，医疗发票会被保险公司拿走，没有发票原件医保部门是不给报销的！

也就是说，剩余的38000元，王老只能自费了！

算下来，由于没有使用医保，理赔顺序错误，老王看病多花了28000元！

小结

通过上面的例子可以发现，即使有商业保险，看病还是需要医保。

医保是最基础的保障，不管是生活在城市，还是乡镇，工作还是学习，都应该第一时间把医保办好。

不光看病更方便更省钱，购买医疗险时也能享受更高的理赔比例，保障更全面。

另外，还要提醒大家一点，如果没有医保去购买商业医疗险，一定要选择“无医保”身份去购买。

虽然保费会贵一点，但选择“无医保”身份投保后，即使不经过医保报销，也给可以正常比例进行赔付，保障力度会更大！

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