买保险一定要以保险条款为准，但密密麻麻的保险条款，里面每个字都认识，读起来却跟天书一样，让人头大……
今天就教大家一个简单的方法，4 步就能轻松看懂保险条款。

01、明确合同中的几个“人”

为了方便理解，给大家举个栗子：

老王在某保险公司给妻子丽丽买了一份50万保额的定期寿险，指定儿子小王为受益人，如果在保障期间丽丽不幸身故，可以留一笔钱给儿子。

在这个事例中，老王是投保人，妻子丽丽是被保险人，受益人是儿子小王，保险人当然就是保险公司了。

因此，简单总结一下这4个“人”的含义：

投保人：签合同交保费的人

被保险人：享受保险合同保障的人

受益人：领取保险金的人

保险人：保险公司

02、明确保险责任

保险责任，其实就是我们每年交的保费，到底换来了哪些保障。

保险公司会按照合同约定的保险责任范围进行理赔，因此，这部分内容是条款的重中之重。

以重疾险为例，我们需要重点关注等待期、疾病的赔付条件及赔付比例等，如果是多次赔付的重疾险，还要重点关注间隔期。

另外，还有我们熟悉的医疗险，需重点关注一下免赔额、赔付范围、赔付比例以及增值服务等。

03、明确责任免除

我们清楚了“保什么”后，再来看下“不保什么”，责任免除说的就是哪些情况不保。

寿险的免责限制较少，重疾险、医疗险和意外险的免责条款一般会略多些。

当发生了免责条款中的某种情况时，保险公司是有权拒赔的，如果我们没有仔细阅读免责条款，到时很容易发生理赔纠纷，因此，这个条款内容是有必要了解的。

04、明确4个期限

保险合同里面的各种期限，我们也需要重点关注：

犹豫期

一般为10-20天，在这期间如果投保人认为保险不合适，申请退保会退还所交保费，一般犹豫期之后退保只退现金价值。

等待期（观察期）

是指保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿，这段时期称为等待期。设置等待期的目的是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获利的行为。

一般情况下，重大疾病保险的等待期为90-180天，医疗险的等待期为30天。等待期一般是从合同生效日或复效日算起，只适用于第一个保险年度。对于可续保单来说，续保年度一般不再有等待期。

宽限期

是指保险公司对投保人未按时缴纳续期保费所给予的宽限时间，保险法规定宽限期为60天。

在宽限期内，即使没有缴纳续期保费，保险合同依然有效，如果在此期间发生保险事故，保险公司仍要承担保险责任，不过要从给付金额中扣除欠缴的保险费。

复效期

60天宽限期后仍未能及时缴纳保费，保单就会失效，失效期间保单不承担任何保障。

2年内可以提出复效，保险公司审核通过后，仍可恢复合同效力。

过了复效期，保险合同就会彻底终止，只能退还现金价值。

一份保险合同洋洋洒洒几十页，涉及到金融、医学还有法律，普通人想要看懂，确实很难。但如果掌握以上这些技巧，就可以避免走弯路。

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