一、案例介绍

客户张某听朋友说起购买保险，可以起到保障的作用，也感到有购买保障进行保障的需求，并决定购买重大疾病保险。为了方便投保，遂决定通过某保险公司的互联网渠道，购买相关专属产品，同时通过该APP咨询相关购买保险产品的问题。

二、案例分析

在该案例中，张姓客户有主动购买保险进行保障的意愿，在回复客户相关问题时，需要注意以下方面，进行清晰的陈述和告知：

1、基础板块是产品介绍，其中大多包括基本保险金额、保险期和未成年人身故保险金限制。

2、保险责任方面则是客户重点关注的内容板块，大多分为基本责任和可选责任，在投保基本责任的基础上，客户可以选择投保可选责任，所选择的内容以在保险单上载明的为准。在合同有效期间内，最起码会囊括以下基本保险责任：

（1）是否有等待期

（2）是否有重大疾病保险金

（3）是否有中度疾病保险金

（4）是否有轻度疾病保险金

（5）是否有疾病豁免保险费

3、可选责任方面包括某些特定疾病的额外保险金，或者是相当于增加赔付额度的关爱型保险金。更多的是身故或全残保险金。

三、消费/风险提示

（1）若被保险人因同一疾病原因、同一医疗行为或同一次意外伤害事故导致其发生与合同约定的两种或两种以上的重大疾病，通常仅按一种给付一次保险金。

（2）若被保险人因同一疾病原因、同一医疗行为或同一次意外伤害事故导致其发生与合同约定的两种或两种以上的中度疾病，通常仅按一种给付一次保险金。

（3）若被保险人因同一疾病原因、同一医疗行为或同一次意外伤害事故导致其发生与合同约定的两种或两种以上的轻度疾病，通常仅按一种给付一次保险金。

（4）若被保险人因同一疾病原因、同一医疗行为或同一次意外伤害事故导致其发生与合同约定的重大疾病、中度疾病或轻度疾病中任意两项及以上的，通常仅给付其中金额最高的一项保险金。

客户在购买该产品的过程中容易产生的风险点在于投保核保过程中需要对客户做好事项的知会，并提醒客户如有相关健康状况务必做好健康告知，最重要一点是做好告知的资料证据留存方便核对。

该张姓客户在购买该产品的过程中，容易产生的风险点在于投保核保过程中需要对客户做好各项投保事项的详细解释和告知，并提醒客户如有相关健康状况务必做好健康如实告知，最重要一点是，在进行告知时，需要留存资料、证据，以切实保护客户权益，并避免不必要的纠纷。